Иногда проблема с базой данных Банка России обнаруживается не в «своём» банке, а при попытке открыть счёт или оформить карту в другой кредитной организации: банк отказывает в выдаче карты или подключении онлайн-банка. Молча отказывать из-за базы банк не вправе: с 1 сентября 2025 года он обязан незамедлительно сообщить об отказе в договоре на карту или онлайн-банк и назвать причину (часть 2.1 статьи 9 161-ФЗ). Если причину не назвали или сослались на «внутренние процедуры», дело может быть и не в базе. Разберём, что стоит за такими отказами и как действовать.

Почему банк может отказать в открытии счёта

Перед заключением договора банк оценивает риски, связанные с клиентом. Если банк получил из базы данных Банка России информацию о вас или вашей карте, он обязан отказать в заключении договора об использовании электронного средства платежа — карты, онлайн-банка — и незамедлительно сообщить вам об отказе с указанием причины (часть 2.1 статьи 9 161-ФЗ, действует с 1 сентября 2025 года). Отказ в открытии самого счёта может иметь и другие основания, например 115-ФЗ.

Как понять, что причина именно в базе ЦБ

  • Банк прямо ссылается на сведения из базы данных Банка России — при отказе в договоре на карту или онлайн-банк из-за базы он обязан назвать эту причину (часть 2.1 статьи 9 161-ФЗ). Если отказ ничем не объяснён или банк ссылается на «внутренние процедуры» и «политику банка», причина может быть другой, например 115-ФЗ, — запросите её письменно;
  • Отказ происходит уже после того, как ваши данные попадали в поле зрения другого банка в связи со спорной операцией;
  • У вас уже была ситуация блокировки счёта или карты в другом банке со ссылкой на базу данных Банка России.
Важно: детали своей оценки банк раскрывать не обязан, но при отказе в договоре на карту или онлайн-банк из-за базы причину назвать обязан (часть 2.1 статьи 9 161-ФЗ). Запросите письменное подтверждение отказа; с этим вопросом можно обратиться и напрямую в Банк России.

Порядок действий

  1. Получите письменное подтверждение отказа. Запросите его у банка, отказавшего в открытии счёта;
  2. Запросите сведения в Банке России. Направьте обращение в Банк России с просьбой предоставить сведения о том, включены ли ваши данные в базу, которую Банк России ведёт по части 5 статьи 27 161-ФЗ, и по какой причине;
  3. Подайте заявление об исключении сведений. Это нужно, если сведения включены ошибочно; порядок исключения сведений из базы данных описан в статье «Как выйти из базы ЦБ по 161-ФЗ»;
  4. Вернитесь в банк после исключения. Прежний отказ сам собой не отменяется: подайте в банк, отказавший ранее, новую заявку и возьмите с собой копию решения Банка России об исключении сведений. Обязанности отказывать из-за базы (часть 2.1 статьи 9 161-ФЗ) после исключения сведений у банка нет, но отказать по другим основаниям он по-прежнему вправе (часть 2 статьи 9 161-ФЗ).

Сколько занимает решение вопроса

Решение по заявлению об исключении сведений Банк России принимает в срок не более 15 рабочих дней со дня его поступления (часть 11.10 статьи 9 161-ФЗ). Способ подачи на срок почти не влияет: если заявление подано через ваш обслуживающий банк, тот передаёт его в Банк России не позднее следующего рабочего дня. Если Банк России откажет и отказ придётся обжаловать в суде, времени понадобится заметно больше. Срок на обжалование при этом короткий: если требование рассматривается по правилам КАС РФ — три месяца со дня, когда стало известно об отказе (ч. 1 ст. 219 КАС РФ), и повторное обращение в Банк России его не останавливает (подробнее о сроке).

Что делать, если банков, отказывающих в обслуживании, несколько

Если отказы поступают от нескольких банков подряд, это дополнительно подтверждает, что причина не в отдельной внутренней политике конкретной организации, а именно в записи в базе данных Банка России. В таком случае стоит как можно скорее подать заявление на исключение сведений — до тех пор проблема, скорее всего, будет повторяться при обращении в любой другой банк.

Можно ли временно пользоваться счетами в других банках

Рассчитывать на это не стоит. Пока сведения о вас находятся в базе данных Банка России, банк, где у вас уже открыт счёт, вправе приостановить использование электронного средства платежа — карты, интернет-банка, мобильного приложения (часть 11.6 статьи 9 161-ФЗ). При наличии в базе сведений МВД о совершённых противоправных действиях банк обязан это сделать (часть 11.7 статьи 9 161-ФЗ).

О приостановлении банк обязан уведомить вас и сообщить о праве подать заявление об исключении сведений из базы (часть 11.8 статьи 9 161-ФЗ). После того как сведения исключены, банк обязан незамедлительно возобновить использование электронного средства платежа, если у него нет иных оснований для приостановления (часть 11.11 статьи 9 161-ФЗ).

Учтите, что приостановить карту банк может и без записи в базе — собственной мерой по договору (часть 9 статьи 9 161-ФЗ), и такую блокировку снимает только сам банк. Отдельно разобрано, как понять основание блокировки карты и куда с ним обращаться.

Как долго действует ограничение после исключения из базы

После того как принято решение об исключении сведений, информация обновляется в базе данных, и другие банки при следующей проверке уже не увидят прежнюю запись. Точный срок распространения обновлённых сведений законом отдельно не установлен, поэтому при повторном обращении стоит иметь при себе копию решения об исключении.

Нужна помощь по вашей ситуации? Опишите её на бесплатной консультации — скажем, какой инструмент подойдёт и сколько это займёт времени.

Актуально на 15 октября 2026. Законодательство по 161-ФЗ меняется — при обращении мы сверяем порядок действий с действующей редакцией.