Что такое база данных Банка России

На основании части 5 статьи 27 Федерального закона № 161-ФЗ «О национальной платёжной системе» Банк России ведёт базу данных о случаях и попытках перевода денежных средств без добровольного согласия клиента. В неё попадают реквизиты счетов, карт и получателей, связанные с подозрительными операциями.

Банки обязаны выявлять операции с признаками перевода денег без добровольного согласия клиента (часть 3.1 статьи 8 161-ФЗ). Сами признаки устанавливает Банк России (часть 3.3 статьи 8) — с 1 января 2026 года действует их перечень, утверждённый приказом Банка России от 05.11.2025 № ОД-2506. Выявляя такие операции, банк анализирует и сведения из этой базы, и характер, параметры и объём операций своих клиентов (часть 3.5 статьи 8), так что совпадение с базой — не единственная причина остановить перевод. С 25 июля 2024 года действует новый порядок: выявив операцию с такими признаками, банк приостанавливает перевод со счёта на два дня (часть 3.4 статьи 8 161-ФЗ), а операцию по карте, через Систему быстрых платежей или с электронными деньгами не приостанавливает, а сразу отказывает в ней. Подробнее — в статье «48 часов блокировки перевода».

Важно: попадание в базу не всегда означает, что человек в чём-то виноват. Причиной может быть получение перевода от обманутого мошенниками человека, ошибка банка при передаче данных или технический сбой.

Как реквизиты исключают из базы

Закон предусматривает процедуру исключения сведений — она закреплена частями 11.8–11.11 статьи 9 161-ФЗ и детализирована Указанием Банка России от 13.06.2024 № 6748-У. Заявление подаётся в Банк России, и способов подать его два — они равноправны, выбирать можно любой:

  1. Через банк — заявление можно подать в любой банк, клиентом которого вы являетесь; это не обязательно тот банк, который направил сведения в базу. Банк передаёт заявление в Банк России не позднее рабочего дня, следующего за днём поступления.
  2. Напрямую в Банк России — через раздел «Интернет-приёмная» на сайте cbr.ru. Ждать отказа банка для этого не нужно: закон не выстраивает способы в очередь.

Если заявление подаёт представитель по доверенности, например юрист, — только через банк, который обслуживает клиента (п. 1.2 Указания Банка России № 6748-У в редакции Указания № 7287-У); через интернет-приёмную заявление подаёт сам клиент.

Банк России рассматривает заявление и в срок не более 15 рабочих дней со дня его поступления выносит решение — об исключении сведений либо мотивированный отказ; отказ можно обжаловать в суде (ч. 11.10 ст. 9 161-ФЗ). Срок на обжалование короткий: если требование рассматривается по правилам КАС РФ — три месяца со дня, когда стало известно об отказе (ч. 1 ст. 219 КАС РФ), и повторное обращение в Банк России его не останавливает (подробнее о сроке).

Что нужно для обращения

  • Документы, подтверждающие законность и добровольность операции — договоры, переписка, чеки;
  • Объяснение обстоятельств, при которых реквизиты могли попасть в базу;
  • Ответ банка (при наличии) на предыдущее обращение;
  • Заявление, оформленное с учётом требований конкретной инстанции.

Что делаем мы

  • Разбираем вашу ситуацию и определяем, какой путь обращения быстрее — через банк или напрямую в ЦБ;
  • Готовим заявление и собираем пакет подтверждающих документов;
  • Контролируем сроки рассмотрения и при необходимости готовим повторное обращение;
  • Если получен отказ — готовим документы для обжалования в суде (см. страницу «Иск в суд»).

Актуально на 15 октября 2026. Законодательство по 161-ФЗ меняется — при обращении мы сверяем порядок действий с действующей редакцией.